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發(fā)布時間：2025-02-27
尊敬的基金投資者：
基金投資在獲取收益的同時存在投資風險。為了保護您的合法權益，請在投資基金前認真閱讀以下內(nèi)容：
一、基金的基礎知識
（一）什么是基金
證券投資基金(簡稱基金)是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。
（二）基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區(qū)別
（三）基金的分類
1、依據(jù)運作方式的不同，可分為封閉式基金與開放式基金
封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。
開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購和贖回的一種基金運作方式。
2、依據(jù)投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、基金中基金、混合基金
根據(jù)《證券投資基金運作管理辦法》對基金類別的分類標準，80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的為基金中基金；投資于股票、債券和貨幣市場工具或其他基金份額，但股票投資、債券投資和基金投資的比例不符合股票基金、債券基金、基金中基金規(guī)定的為混合基金。
這些基金類別按收益和風險由高到低的排列順序為：股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金，即股票基金的風險和收益最高，貨幣市場基金的風險和收益最低?；鹬谢鸬氖找婧惋L險取決于其具體投資的基金類型。
3、特殊類型基金
（1）系列基金。又被稱為傘型基金，是指多個基金共用一個基金合同，子基金獨立運作，子基金之間可以進行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構形式。
（2）避險策略基金。是指通過一定的避險投資策略進行運作，同時引入相關保障機制，以在避險策略周期到期時，力求避免基金份額持有人投資本金出現(xiàn)虧損的公開募集證券投資基金。
（3）交易型開放式指數(shù)基金(ETF)與ETF聯(lián)接基金。交易型開放式指數(shù)基金，通常又被稱為交易所交易基金(Exchange Traded Funds，簡稱“ETF”)，是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。它結(jié)合了開放式基金和封閉式基金的運作特點，其份額可以在二級市場買賣，也可以申購、贖回。但是，由于它的申購是用一籃子成份券換取基金份額，贖回也是換回一籃子成份券而非現(xiàn)金。為方便未參與二級市場交易的投資者，就誕生了ETF聯(lián)接基金，這種基金將90%以上的資產(chǎn)投資于目標ETF，采用開放式運作方式并在場外申購或贖回。
（4）上市開放式基金(Listed Open-ended Funds，簡稱，LOF，)是一種既可以在場外市場進行基金份額申購贖回，又可以在交易所(場內(nèi)市場)進行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。
（5）QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors 的首字母縮寫。它是指在一國境內(nèi)設立，經(jīng)該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券投資的基金。它為國內(nèi)投資者參與國際市場投資提供了便利。
（四）基金評級
基金評級是依據(jù)一定標準對基金產(chǎn)品進行分析從而做出優(yōu)劣評價。投資人在投資基金時，可以適當參考基金評級結(jié)果，但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外，基金評級是對基金管理人過往的業(yè)績表現(xiàn)做出評價，并不代表基金未來長期業(yè)績的表現(xiàn)。
本公司將根據(jù)銷售適用性原則，對基金管理人進行審慎調(diào)查，并對基金產(chǎn)品進行風險評價。
（五）基金費用
基金費用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔的費用，主要包括認購費、申購費、贖回費和基金轉(zhuǎn)換費。這些費用一般直接在投資人認購、申購、贖回或轉(zhuǎn)換時收取。其中申購費可在投資人購買基金時收取，即前端申購費；也可在投資人賣出基金時收取，即后端申購費，其費率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發(fā)生的費用，主要包括基金管理費、基金托管費、信息披露費等，這些費用由基金資產(chǎn)承擔。對于不收取申購、贖回費的貨幣市場基金和部分債券基金，還可從基金資產(chǎn)中計提一定的銷售服務費，專門用于該基金的銷售和對基金持有人的服務。
二、基金份額持有人的權利
根據(jù)《證券投資基金法》第46條的規(guī)定，基金份額持有人享有下列權利：
(一) 分享基金財產(chǎn)收益；
(二) 參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)；
(三) 依法轉(zhuǎn)讓或申請贖回其持有的基金份額；
(四) 按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會或者召集基金份額持有人大會；
(五) 對基金份額持有人大會審議事項行使表決權；
(六) 對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟；
(七）查閱或者復制公開披露的基金信息資料；
(八) 基金合同約定的其它權利。
三、基金投資風險提示
（一）證券投資基金是一種理財工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來的個別風險。基金不同于銀行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預期的金融工具，投資人購買基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔基金投資所帶來的損失。
（二）基金在投資運作過程中可能面臨各種風險，既包括市場風險，也包括基金自身的管理風險、技術風險和合規(guī)風險等。巨額贖回風險是開放式基金所特有的一種風險，即當單個交易日基金的凈贖回申請超過基金總份額的百分之十時，投資人將可能無法及時贖回持有的全部基金份額。
（三）基金投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。基金定期定額投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。
（四）基金管理人承諾以誠實守信、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過往業(yè)績及其凈值高低并不預示其未來業(yè)績表現(xiàn)。基金管理人提醒投資人基金投資的買者自負原則，在做出投資決策后，基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險，由投資人自行負擔。
（五）本公司根據(jù)風險特征和程度，對銷售的基金進行風險等級評價，按照風險由低到高依次劃分為五個檔次：R1(低風險)、R2(中低風險)、R3(中等風險)、R4(較高風險)、R5(高風險)，并根據(jù)基金的不同風險等級對其適合銷售基金的投資人類型作出判斷，根據(jù)投資人的不同分類對其適合購買的基金作出判斷，提出明確的適當性匹配意見。本公司的適當性匹配意見不表明對基金的風險和收益做出實質(zhì)性判斷或者保證。投資人應當在了解基金情況，聽取本公司適當性意見的基礎上，根據(jù)自身能力審慎決策，獨立承擔投資風險。
以上風險提示事項僅為列舉性質(zhì)，未能詳盡列明投資人投資基金所面臨的全部風險和可能導致投資者資產(chǎn)損失的所有因素。投資人在投資基金前，應認真閱讀并理解相關業(yè)務規(guī)則、招募說明書、基金合同及本權益須知的全部內(nèi)容，并獨立做出是否購買基金以及簽署相關法律文件的決定。
基金投資風險由投資者自行承擔，基金管理人、基金托管人、基金銷售機構不以任何方式向投資人做出保證其資產(chǎn)本金不受損失或者保證其取得最低收益的承諾。
四、服務內(nèi)容和收費方式
本公司向基金投資人提供以下服務：
1、 對基金投資人的風險承受能力進行調(diào)查和評價。
2、基金銷售業(yè)務，包括基金(交易)賬戶開戶、基金申(認)購、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、定期定額投資、修改基金分紅方式等。本公司根據(jù)每只基金的發(fā)行公告及基金管理公司發(fā)布的其它相關公告收取相應的申(認)購、贖回費和轉(zhuǎn)換費。
3、網(wǎng)上交易服務。
4、電話咨詢服務。
5、基金知識普及和風險教育。
6、其他法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定允許本公司向投資人提供的服務。
（以上服務內(nèi)容涉及收費的，以本公司明示的收費方式為準）
五、基金交易業(yè)務流程
投資人基金業(yè)務主要包括開戶、認購、申購、贖回等業(yè)務環(huán)節(jié)。
（一）開立基金賬戶（基金交易賬戶）。如投資人以前未在相關基金管理公司或其他銷售機構開立過基金賬戶，或需在本公司開立基金交易賬戶，須首先攜有效身份證件和銀行借記卡等資料按本公司規(guī)定的手續(xù)提出開戶申請。
（二）認購/申購基金（含定期定額申購）。開戶成功以后，投資人須按本公司規(guī)定的手續(xù)，在開放日的辦理時間內(nèi)提出認購/申購申請，并全額交付認/申購款項。本公司受理投資人的認購/申購申請并不代表該申請一定成功，而僅代表本公司確實接收到該申請。認購/申購的確認以注冊登記機構的確認結(jié)果為準。
（三）設置基金分紅方式。對于已經(jīng)購買的基金，除特別規(guī)定了某基金的分紅方式以外，投資人可以選擇現(xiàn)金分紅或?qū)F(xiàn)金分紅按權益登記日的基金份額凈值自動轉(zhuǎn)購基金份額形式進行再投資（即紅利再投資）。
（四）贖回基金。投資人須按本公司規(guī)定的手續(xù)，在開放日的辦理時間內(nèi)提出贖回申請，投資人提交贖回申請時，其在本公司必須有足夠的相應份額類別的基金份額余額，否則所提交的贖回申請無效而不予成交。本公司受理投資人的贖回申請并不代表該申請一定成功，而僅代表本公司確實接收到該申請。贖回的確認以注冊登記機構的確認結(jié)果為準。
（五）投資人還可根據(jù)需要，辦理開放式基金份額的轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)托管等業(yè)務。
六、投訴處理和聯(lián)系方式
（一）如果基金投資人對本公司提供的各項服務有疑問，可通過發(fā)送電子郵件、撥打客服熱線等方式隨時向本公司提出。本公司將及時處理基金投資人的投訴建議。本公司聯(lián)系方式如下：
網(wǎng)址：http://www.jsdjtyb.com.cn/
客戶服務中心電話： 95522
電子郵箱：tklifefund@taikanglife.com
地址：北京市朝陽區(qū)景輝街16號院1號樓泰康集團大廈
郵編：100026
（二）基金投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式，向中國證監(jiān)會和中國證券投資基金業(yè)協(xié)會投訴。聯(lián)系方式如下：
中國證監(jiān)會北京監(jiān)管局：
網(wǎng)址：http://www.csrc.gov.cn/beijing/
投訴、咨詢電話：010-12386（證監(jiān)會投資者保護熱線）
聯(lián)系電話：010-88088086
地址：北京市西城區(qū)金融大街26號金陽大廈６層
郵編：100033
中國證券投資基金業(yè)協(xié)會：
網(wǎng)址：http://www.amac.org.cn
投訴方式：
1、在線投訴：請您通過在線投訴平臺按照要求填寫并提交投訴信息，協(xié)會要求補充材料的，請您于15個交易日內(nèi)補充提交。
在線投訴平臺地址：
https://ambers.amac.org.cn/web/complain.html?userTenantId=null
2、來信投訴：
郵寄地址：北京市西城區(qū)金融大街20號交通銀行大廈B座9層
郵編：100033
3、來訪投訴：
來訪地址：北京市西城區(qū)月壇北街2號月壇大廈A座2501室
接待時間：周一至周五（法定節(jié)假日及非交易日除外）上午9:00-11:00，下午14:00-16:00
（三）因基金合同而產(chǎn)生的或與基金合同有關的一切爭議，如經(jīng)協(xié)商或調(diào)解不能解決的，基金投資人可依據(jù)該基金合同所約定的爭議解決方式維護自身合法權益。
投資人在投資基金前請認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》、產(chǎn)品資料概要等基金法律文件，選擇與自身風險承受能力相適應的基金。我公司和基金管理人承諾投資人利益優(yōu)先，以誠實信用、勤勉盡責的態(tài)度為投資人提供服務，但不能保證基金一定盈利，也不能保證基金最低收益。投資人可登錄中國證監(jiān)會網(wǎng)站(www.csrc.gov.cn)查詢基金銷售機構名錄，核實我公司基金銷售資格。
本權益須知有關內(nèi)容將根據(jù)法律法規(guī)及監(jiān)管機構或行業(yè)協(xié)會的要求或本公司業(yè)務情況的變化不時修訂，相關修訂以本公司更新為準，該等更新不作為對本公司過往行為的追溯依據(jù)。
基金銷售機構名稱：泰康人壽保險有限責任公司
法定代表人：程康平
網(wǎng)址：www.jsdjtyb.com.cn
客戶服務中心電話：95522
地址：北京市朝陽區(qū)景輝街16號院1號樓泰康集團大廈
郵編：100026
投資人聲明：
本人/本機構已經(jīng)仔細閱讀《公開募集證券投資基金投資人權益須知》，知悉基金管理人、銷售機構的風險提示且完全理解上述內(nèi)容，充分認識投資基金的風險和收益，并已謹慎評估自身風險承受能力，承諾具備承擔基金投資風險損失的風險承受能力，并愿意承擔相應的損失。
本人/本機構在充分了解基金法律文件內(nèi)容的基礎上，根據(jù)自身獨立判斷自主參與交易，并未依賴于基金管理人、基金銷售機構在合同條款及基金合約之外的任何陳述、說明、文件或承諾。